ارز دیجیتال چیست؟ – مشاور فوربس هند

ارز دیجیتال این پتانسیل را دارد که طرز تفکر جامعه در مورد پول را کاملاً تغییر دهد. ظهور بیت کوین (BTC)، اتریوم (ETH) و هزاران ارز دیجیتال دیگر که فقط به صورت الکترونیکی وجود دارند، بانک های مرکزی جهانی را به تحقیق درباره نحوه عملکرد ارزهای دیجیتال ملی سوق داده است.

ارز دیجیتال چیست؟

ارز دیجیتال هر ارزی است که منحصراً به صورت الکترونیکی در دسترس است. نسخه های الکترونیکی ارز در حال حاضر بر سیستم های مالی اکثر کشورها تسلط دارند. آنچه ارز دیجیتال را از ارز الکترونیکی موجود در حساب های بانکی متمایز می کند این است که ارز دیجیتال هرگز شکل فیزیکی به خود نمی گیرد.

شما می توانید همین الان به یک دستگاه خودپرداز بروید و به راحتی رکورد الکترونیکی موجودی ارز خود را به دلار فیزیکی تبدیل کنید. با این حال، ارز دیجیتال هرگز از یک شبکه کامپیوتری خارج نمی شود و منحصراً از طریق ابزارهای دیجیتال مبادله می شود.

سه نوع اصلی ارز دیجیتال وجود دارد: ارز دیجیتال، استیبل کوین و ارز دیجیتال بانک مرکزی که به عنوان CBDC شناخته می شود.

فناوری بلاک چین، که پایه و اساس ارزهای دیجیتال را فراهم می کند، رایج ترین شکل دفتر کل توزیع شده است که توسط ارزهای دیجیتال استفاده می شود. با توجه به CoinMarketCap، بیش از 9000 ارز دیجیتال موجود است.

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) چیست؟

ارز دیجیتال بانک مرکزی یک ارز دیجیتال است که توسط بانک مرکزی یک کشور صادر و نظارت می شود. به گفته صندوق بین المللی پول، بیش از 100 کشور در حال بررسی CBDC ها در یک سطح هستند. اما از سال 2022، تنها تعداد انگشت شماری از کشورها و مناطق دارای CBDC هستند یا برنامه های مشخصی برای صدور آنها دارند.

برخی از مکان‌هایی که CBDC در حال حاضر در دسترس است عبارتند از: بانک مرکزی باهاما (دلار شنی)، بانک مرکزی کارائیب شرقی (DCash)، بانک مرکزی نیجریه (e-Naira) و بانک جامائیکا (JamDex). تعداد کمی.

حتی فدرال رزرو ایالات متحده در اوایل سال جاری گزارشی منتشر کرد که «یک CBDC می تواند ساختار سیستم مالی ایالات متحده را به طور اساسی تغییر دهد.

در حال حاضر، بانک فدرال رزرو بوستون و ابتکار ارز دیجیتال مؤسسه فناوری ماساچوست به طور مشترک در حال انجام تحقیقات در مورد CBDC از طریق پروژه همیلتون هستند. آنها آن را به عنوان یک “پروژه تحقیقاتی چند ساله برای کشف فضای طراحی CBDC و به دست آوردن درک عملی از چالش ها و فرصت های فنی CBDC” توصیف می کنند.

راه اندازی روپیه الکترونیکی هند

با ظهور گوشی‌های هوشمند و ظهور سیستم‌های پرداخت دیجیتال، هند نیز CBDC خود را به نام e-rupee (e₹-R) راه‌اندازی کرد. این روپیه الکترونیکی به شکل یک توکن دیجیتالی است که نشان دهنده پول قانونی در هند است. بانک مرکزی هند آزمایشی خود را در سال 2022 راه اندازی کرده است و به این ترتیب نقطه عطف جدیدی را برای پرداخت های دیجیتال رقم زده است. در حال حاضر، پایلوت CBDC توسط RBI در بخش خرده‌فروشی راه‌اندازی شده است که اجزای آن کاملاً مبتنی بر فناوری بلاک چین است.

مقاله مرتبط: روپیه دیجیتال چیست؟ تفاوت آن با کریپتوکارنسی چیست؟

CBDC چگونه کار می کند؟

CBDC مشابه پول نقد واقعی عمل می کند. با انتقال از طریق CBDC، وجوه بلافاصله ارسال می شود و طرف دیگر نمی تواند پس از آن انصراف دهد.

یکی دیگر از مزایای کلیدی CBDC این است که می تواند مناقصه قانونی تلقی شود. این بدان معناست که همه فعالان اقتصادی باید آن را برای هر هدف قانونی بپذیرند. شما می توانید مالیات خود را با آن بپردازید و هر کسی که به شما پول قرض می دهد قانوناً موظف است آن را برای بازپرداخت بپذیرد.

این در تضاد با سایر ارزهای دیجیتال است که در هند و بسیاری از کشورهای دیگر ارز قانونی ندارند. فقط برخی از فروشندگان به طور مستقیم رمزنگاری را می پذیرند، بنابراین ممکن است افراد قبل از انجام بیشتر تراکنش ها، نیاز داشته باشند که ارز دیجیتال خود را به ارزهای فیات تبدیل کنند.

هنگامی که از رمزنگاری به عنوان نوعی پرداخت استفاده می کنید، یک رویداد مشمول مالیات نیز ایجاد می کنید، به این معنی که هر بار که چیزی با بیت کوین یا توکن اتریوم اتریوم خریداری می کنید، ممکن است مالیات بر عایدی سرمایه را مدیون باشید. این علاوه بر هر گونه مالیات فروش است. با CBDC، شما فقط مانند استفاده از ارز فیزیکی، مالیات فروش قابل اعمال را مدیون خواهید بود.

ارزهای دیجیتال در سرتاسر جهان چگونه عمل کرده اند؟

با وجود مزایای بالقوه CBDC ایالات متحده، در حال حاضر یک مفهوم باقی مانده است. در سرتاسر جهان، کشورهای دیگر در کنار ارزهای دیجیتال کمی دورتر هستند.

بر اساس ردیاب ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) مرکز ژئواکونومیکس شورای آتلانتیک، 10 کشور به طور کامل یک ارز دیجیتال راه اندازی کرده اند و چین در مسیر توسعه از CBDC آزمایشی خود در سال 2023 است.

یوان دیجیتال چین، یکی از بزرگترین برنامه های CBDC، پروژه آزمایشی خود را در سال 2014 راه اندازی کرد.

آنها در حال آزمایش یک خلبان در پنج شهر هستند. آن‌ها میلیون‌ها ارز از طریق قرعه‌کشی پرداخت کردند تا ثابت کنند که کار می‌کند.» افرادی که در قرعه کشی برنده می شوند CBDC رایگان دریافت می کنند که می توانند در مغازه های محلی که آن را می پذیرند خرج کنند.

در حالی که هنوز در مقیاس ملی نیست، وقتی چین پلتفرم را آماده کرد، از طریق بانک ها و ارائه دهندگان تلفن همراه مانند Alipay گسترش خواهد یافت.

بانک های مرکزی چین و امارات متحده عربی نیز در حال کار بر روی پروژه ای برای استفاده از بلاک چین و CBDC برای پرداخت های منطقه ای بین کشورها هستند. اگر این پروژه‌ها موفقیت‌آمیز باشند، می‌توانند انگیزه بیشتری به کشورهای دیگر بدهند تا CBDC خود را ایجاد کنند.

به دلیل این روندها، لیلیا تسلر، رئیس گروه فین تک و بلاک چین Sidley، نسبت به استفاده آینده از ارزهای دیجیتال خوشبین است. ما مطمئناً شاهد پذیرش انبوه ارزهای دیجیتال خواهیم بود، اما پیش بینی اینکه چگونه به نظر می رسد دشوار است. CBDC ممکن است جایگزین نسخه کاغذی دلار آمریکا شود. در همان زمان، جامعه ممکن است بر پذیرش جریان اصلی یک ارز دیجیتال غیرمتمرکز تمرکز کند.

اگر هند ارز دیجیتالی را بپذیرد، به عنوان جایگزینی برای پول نقد عمل می کند، اما از آنجایی که الکترونیکی است، از مزیت داخلی انتقال سریع پول نیز برخوردار خواهد بود. حتی اگر یک ارز دیجیتال الکترونیکی باشد، هنوز باید به اندازه پول نقد در دسترس باشد.

کارهای زیادی برای انجام دادن وجود دارد و ورودی های صنعت زیادی مورد نیاز است، اما می تواند ارزش سرمایه گذاری را داشته باشد.

مزایای ارز دیجیتال

پرداخت های سریع تر با استفاده از ارز دیجیتال، می‌توانید پرداخت‌ها را بسیار سریع‌تر از روش‌های فعلی انجام دهید، مانند ACH یا حواله‌های سیمی، که ممکن است چند روز طول بکشد تا مؤسسات مالی یک تراکنش را تأیید کنند.

نقل و انتقالات بین المللی ارزان تر معاملات ارز بین المللی بسیار گران است. افراد برای انتقال وجوه از یک کشور به کشور دیگر کارمزدهای بالایی دریافت می‌کنند، به خصوص زمانی که این امر شامل تبدیل ارز باشد. دارایی‌های دیجیتال می‌توانند این بازار را با سرعت بیشتر و هزینه کمتر مختل کنند.

دسترسی 24/7. انتقال پول موجود اغلب در تعطیلات آخر هفته و خارج از ساعات کاری عادی زمان بیشتری می برد زیرا بانک ها بسته هستند و نمی توانند تراکنش ها را تأیید کنند. با ارز دیجیتال، تراکنش ها در 24 ساعت شبانه روز و هفت روز هفته با سرعت یکسانی کار می کنند.

حمایت از افراد بدون بانک و کم بانک. اگر این کشور یک CBDC راه اندازی کند، افراد بدون بانک می توانند به پول خود دسترسی داشته باشند و صورتحساب های خود را بدون هزینه اضافی پرداخت کنند.

پرداخت های دولتی کارآمدتر اگر دولت یک CBDC ایجاد کند، می‌تواند پرداخت‌هایی مانند بازپرداخت مالیات، کمک هزینه کودک و کوپن غذا را فوراً به مردم بفرستد، نه اینکه بخواهد چکی برای آنها پست کند یا کارت‌های نقدی پیش‌پرداخت شده را پیدا کند.

معایب ارز دیجیتال

گزینه های بسیار زیاد محبوبیت فعلی ارزهای دیجیتال یک نقطه ضعف است. ارزهای دیجیتال زیادی در بلاک چین های مختلف ایجاد می شوند که همگی محدودیت های خاص خود را دارند. تعیین اینکه کدام ارزهای دیجیتال ممکن است برای موارد استفاده خاص مناسب باشند، از جمله اینکه آیا برخی از آنها برای پذیرش انبوه طراحی شده اند یا خیر، زمان می برد.

منحنی یادگیری شیب دار ارزهای دیجیتال برای یادگیری نحوه انجام وظایف اساسی، مانند نحوه باز کردن کیف پول دیجیتال و ذخیره صحیح دارایی های دیجیتال، به کار توسط کاربر نیاز دارند. این سیستم باید ساده‌تر شود تا ارزهای دیجیتال به طور گسترده‌تر مورد استفاده قرار گیرند.

معامله گران قیمت ارزهای دیجیتال از بلاک چین استفاده می کنند، جایی که رایانه ها باید معادلات پیچیده را برای تأیید و ثبت تراکنش ها حل کنند. این برق قابل توجهی مصرف می کند و با تراکنش های بیشتر گران تر می شود. با این حال، این احتمالاً برای CBDC وجود نخواهد داشت زیرا بانک مرکزی احتمالاً آن را کنترل خواهد کرد و فرآیندهای اجماع پیچیده مورد نیاز نیست.

نوسان قیمت. قیمت ها و ارزش های ارزهای دیجیتال می توانند به طور ناگهانی تغییر کنند. به همین دلیل است که کسب و کارها تمایلی به استفاده از آن به عنوان وسیله مبادله ندارند. با این حال، با CBDC، ارزش مانند ارز کاغذی بسیار پایدار است و نمی تواند به این شکل نوسان کند.

پیشرفت آهسته یک CBDC در هند هنوز فرضی است و اگر دولت تصمیم به ایجاد آن بگیرد، هزینه‌های مرتبط با توسعه آن وجود خواهد داشت.

چگونه در CBDC سرمایه گذاری کنیم؟

CBDCها تفاوتی با عرضه پولی موجود در یک کشور صادرکننده ندارند. این بدان معناست که تنها راه سرمایه گذاری در CBDC این است که ارز را در حساب خود نگه دارید. به عبارت دیگر، سرمایه گذاری در CBDC ها درست مانند این است که پول نقد فیزیکی یک کشور را امروز در دست دارید.

با این حال، در حال حاضر، اتباع خارجی نمی توانند CBDC های هیچ دولت دیگری را در کیف پول دیجیتال خود نگه دارند.

امروز برای نگهداری CBDC از هر کشوری به یک نام کاربری و حساب بانکی تأیید شده نیاز دارید، به یک نام کاربری و حساب بانکی تأیید شده نیاز دارید. این بدان معناست که شهروندان کشورهای مختلف نمی توانند CBDC یک کشور خارجی را بین آنها توزیع کنند. با این حال، اکثر کارشناسان معتقدند که با اجرای CBDC های بیشتری در سراسر جهان، این تغییر خواهد کرد.