پوند دیجیتال بریتانیا با واکنش عمومی مواجه شد – چرا؟

جامعه بریتانیا هم مدنی و هم دموکراتیک است، بنابراین غیرمنتظره نبود که دولت بریتانیا قبل از امضای نسخه دیجیتالی پوند بریتانیا با مردم «مشورت» کند. پاسخی که دریافت کرد ممکن است تعجب آور بوده باشد.

بر اساس گزارش تلگراف، بررسی عمومی که به طور مشترک توسط وزارت خزانه داری اعلیحضرت و بانک انگلستان بین فوریه و ژوئن سال 2023 انجام شد، حدود 50000 پاسخ را به دنبال داشت و با واکنش عمومی مواجه شد. یک انگلستان روزنامه – با “نگرانی گسترده عمومی در مورد حریم خصوصی و همچنین خشم نسبت به عواقب احتمالی پول نقد.”

پاسخ دهندگان نگران بودند که نه تنها از یک پوند دیجیتالی که “Britcoin” نامیده می شود برای نظارت بر شهروندان بریتانیا استفاده شود، بلکه می تواند به طور بالقوه سیستم مالی بریتانیا را بی ثبات کند زیرا پوند دیجیتال برای سپرده گذاران آسان تر است تا از بانک های تجاری خارج شوند. بحران، ترویج اجراهای بانکی

این واکنش اخیر در حالی صورت می‌گیرد که بسیاری در بخش کریپتو همچنان به ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) با شک و تردید نگاه می‌کنند – یا زمانی که دولت تلاش می‌کند پول خصوصی از جمله ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز را از بین ببرد.

در میان این نگرانی‌ها، ارزش آن را دارد که در برخی از نگرانی‌های عمومی که در آخرین رایزنی در بریتانیا آشکار شد، عمیق‌تر بگردیم. آیا مسائل مربوط به حفظ حریم خصوصی و ثبات واقعاً یک خطر اساسی برای CBDCها در اقتصادهای پیشرفته غربی است؟ نکته مثبت این است که آیا ارزهای دیجیتال منتشر شده دولتی می توانند به طور بالقوه درگیر مالی باشند؟ و آیا واقعاً برای خارج کردن ارزهای دیجیتال از تجارت طراحی شده اند؟

ماندن در خط مقدم تغییرات تکنولوژیک

همانطور که اخیراً برخی از نمایندگان پارلمان بریتانیا پرسیدند، می توان با پرسیدن اینکه چرا حتی به یک پوند دیجیتالی نیاز است، شروع کرد. ایان تیلور، رئیس دارایی‌های دیجیتال و کریپتو در KPMG انگلستان، به کوین تلگراف گفت: «در یک جامعه دیجیتالی فزاینده، بریتانیا باید با سرعت نوآوری‌هایی که در بخش پرداخت اتفاق می‌افتد همگام شود. “مشاوره بانک انگلستان در مورد CBDC پیشنهادی یک رویکرد معقول برای حفظ بریتانیا در خط مقدم تغییرات تکنولوژیکی بدون تعهد به سرمایه گذاری قابل توجه مورد نیاز برای عرضه یک پوند دیجیتال است.”

دیگران موافق بودند که بریتانیا، مانند بسیاری از کشورهای جهان، در حال مبارزه با اقتصاد بدون پول نقد است. نیکلاس رایدر، استاد دانشگاه کاردیف، به کوین تلگراف گفت: «دولت در تلاش است تا به صورت استراتژیک خود را برای اجازه استفاده از ارزهای دیجیتال قرار دهد تا بتواند با سایر مناطق در صحنه جهانی رقابت کند. او افزود که بزرگترین مانع بر سر راه پوند دیجیتال «تقاضای عمومی خواهد بود و اینکه آیا ما در نهایت به یک جامعه بدون پول نقد می رسیم یا خیر».

با این حال، نیت خوب احتمالاً نگرانی های مربوط به حریم خصوصی را برطرف نخواهد کرد. سوزانا کوپسون در Big Brother، با CBDC، دولت مسلماً می‌تواند «مقدار گسترده‌ای از داده‌ها را تولید کند که به هر کسی – از دولت گرفته تا شرکت‌های شخص ثالث – اجازه می‌دهد تا نمایه‌های گسترده‌ای را برای عموم ایجاد کنند و از مخارج آنها بیشتر از قبل زیر نظر بگیرند». تماشا کن، گفته شد تلگراف

یکی از توسعه دهندگان این پروژه حتی هشدار داد که یک پوند دیجیتال “می تواند برای بررسی سن یا ملیت خریداران استفاده شود.” با این حال، توسعه‌دهنده همچنین گفت که یک پوند دیجیتال همچنان «خصوصی‌تر از داشتن یک حساب بانکی» خواهد بود، هرچند به گفته این روزنامه، پول نقد نیست.

یک خطر واقعی؟

آنابل راو، وکیل نظارتی مالی در شرکت حقوقی McDermott Will & Emery، به کوین تلگراف گفت: نگرانی در مورد از دست دادن حریم خصوصی در معاملات تجاری با یک پوند دیجیتال کاملاً زیاد نیست. مانند هر نوع ارز دیجیتال، یک CBDC ذاتاً دارای سطحی از قابلیت ردیابی است که می تواند نظارت را افزایش دهد.

با این حال، با طراحی و مقررات مناسب، حریم خصوصی را می توان تا حد قابل توجهی حفظ کرد. راو افزود: «به عنوان مثال، فناوری‌های تقویت‌کننده حریم خصوصی، مانند اثبات‌های دانش صفر یا حریم خصوصی متمایز، می‌توانند برای محافظت از هویت کاربر و جزئیات تراکنش‌ها و در عین حال امکان نظارت نظارتی را فراهم کنند.

اسوار پراساد، تولانی استاد ارشد سیاست تجاری در دانشگاه کرنل و نویسنده کتاب آینده پول، به کوین تلگراف گفت که CBDC در واقع می تواند منجر به از دست دادن ناشناس بودن نسبت به استفاده از پول نقد شود، “اما بانک های مرکزی که در حال آزمایش با CBDC هستند، فناوری های رمزنگاری جدید را برای ارائه ناشناس بودن تراکنش، حداقل برای تراکنش های کم ارزش، تطبیق می دهند.”

خطر “پرواز سپرده”؟

منتقدان شهر لندن، مرکز مالی بریتانیا، هشدار دادند که محدودیت بالاتر در دارایی‌های بریت کوین – به عنوان مثال، 20000 پوند برای هر فرد – می‌تواند سیستم بانکداری سنتی را با تسهیل عملیات بانکی یا “فرار سپرده‌ها” از بانک‌های تجاری بی‌ثبات کند.

اما آیا این واقعا یک خطر است؟ راو می‌گوید: «اگر بتوان یک پوند دیجیتال را فوراً در زمان بی‌ثباتی اقتصادی برداشت، می‌تواند بحران‌های مالی را تشدید کند.

علاوه بر این، وقایع اخیر، مانند فروپاشی چندین بانک منطقه‌ای در ایالات متحده به دنبال فرار سپرده‌ها، «افزایش ریسک‌های بانک‌ها را در چشم‌انداز مالی دیجیتالی فزاینده ما در کانون توجه قرار داده است».

راو اذعان کرد که محدودیت‌های نگهداری می‌تواند در برابر چنین خطراتی محافظت کند، اما محدودیت‌های سخت‌گیرانه‌تر در دارایی‌های بریتکوین می‌تواند به نوبه خود اشتیاق عمومی را برای پوند دیجیتال کاهش دهد. او افزود: «توازن مطلوب احتمالاً شامل ترکیبی از محدودیت‌ها، طرح‌های بیمه و نظارت نظارتی است.

پراساد دانشگاه کرنل موافقت کرد که CBDCها می توانند خطر خروج سپرده از بانک های تجاری را در مواقع بحرانی افزایش دهند و افزود:

“جلوگیری از این احتمال با محدود کردن موجودی هایی که می توان در کیف پول های دیجیتال CBDC حفظ کرد منطقی به نظر می رسد، اما همچنین می تواند استفاده از CBDC را محدود کند و مانع از پذیرش گسترده آن شود.”

گسترش دسترسی به خدمات مالی

سپس موضوع شمول مالی وجود دارد، که به طور سنتی یک استدلال بزرگ به نفع CBDCها، به ویژه در بازارهای نوظهور استفاده می شود.

در مقاله مشاوره فوریه، دولت بریتانیا اعلام کرد که شمول مالی «به این معناست که همه، صرف نظر از سابقه یا درآمدشان، به محصولات و خدمات مالی مفید و مقرون به صرفه مانند بانکداری، خدمات پرداخت، اعتبار، بیمه و استفاده از فناوری مالی، آن را به عنوان یک «اولویت مهم» اعلام کرد.

به گفته راو، «بریت کوین خرده‌فروشی به طور بالقوه می‌تواند شمول مالی را تقویت کند، اما میزان انجام این کار در بریتانیا قابل بحث است». به هر حال، بریتانیا در حال حاضر دارای سطوح بالایی از شمول مالی است، به طوری که بیشتر بزرگسالان به یک حساب بانکی دسترسی دارند.

با این حال، “CBDC ها هنوز هم می توانند خدمات مالی را برای افراد محروم یا کسانی که تراکنش های دیجیتال را ترجیح می دهند، افزایش دهند. این می تواند تراکنش ها را ساده کند، هزینه ها را کاهش دهد و دسترسی به مشارکت اقتصادی دیجیتال را برای کسانی که هنوز از بانکداری سنتی کنار گذاشته شده اند، فراهم کند.

تلاشی برای جلوگیری از رمزنگاری؟

با این حال، همه ارزهای دیجیتال بانک مرکزی را به عنوان ابزاری خوش خیم نمی دانند. برخی در جامعه کریپتو CBDCها را تلاشی برای از بین بردن پول خصوصی، از جمله ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز مانند بیت کوین (BTC) می دانند. به هر حال، تا زمانی که فیس بوک چندین سال پیش از پیشنهاد استیبل کوین لیبرا خود رونمایی کرد، تقریباً هیچ چیز در مورد CBDC ها نشنیدند.

پراساد خاطرنشان کرد: ظهور ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز مانند بیت‌کوین و همچنین استیبل کوین‌ها، قطعاً علاقه بانک‌های مرکزی را برای ارائه ارزهای دیجیتال خود، به ویژه با محو شدن استفاده از ارز فیزیکی، تسریع کرده است.

با این حال، “CBDC ها لزوما برای از بین بردن ارزهای دیجیتال خصوصی در نظر گرفته نشده اند، بلکه به عنوان راهی برای حفظ پول بانک مرکزی برای معاملات خرده فروشی و همتا به همتا در دنیایی که استفاده از ارز فیزیکی برای چنین تراکنش هایی استفاده می شود، دیده می شود. سقوط شدید.»

راو اضافه کرد که CBDCها ممکن است چالش‌های رقابتی برای ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز ایجاد کنند، اما بعید است که “هدف اصلی آنها “از بین بردن” چنین ارزهایی باشد.

دولت های مستقل بیشتر به دیجیتالی کردن اقتصاد خود فکر می کنند، نه به تهدیدات بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال. رایدر از دانشگاه کاردیف تا حد زیادی موافق بود. CBDC ها نشان دهنده “تلاشی از سوی دولت ها برای ورود به بازار، برای ارائه یک محصول پیشرفته تر از طریق مقررات” هستند، در حالی که راو همچنین اضافه کرد:

علاوه بر این، معرفی یک CBDC می‌تواند به طور بالقوه مفهوم گسترده‌تر ارزهای دیجیتال را مشروعیت بخشد، که می‌تواند به طور غیرمستقیم به نفع ارزهای دیجیتال باشد. با این حال، رابطه بین CBDC ها و ارزهای دیجیتال خصوصی تا حد زیادی به تصمیمات نظارتی خاصی که در آینده اتخاذ می شود بستگی دارد.

در هر صورت، راه اندازی یک پوند دیجیتالی در مقیاس کامل هنوز سال ها باقی مانده است – اگر چنین باشد. با توجه به ردیاب CBDC شورای آتلانتیک، یک CBDC بریتانیا هنوز در مرحله تحقیقاتی خود است – حداقل سطح توسعه CBDC.

هنوز باید از یک مرحله اثبات مفهوم – جایی که برزیل، روسیه، ترکیه و برخی دیگر در حال حاضر ایستاده‌اند – و یک مرحله آزمایشی (فرانسه، چین، کانادا) قبل از پرتاب واقعی (باهاما، نیجریه و چند مورد) عبور کند. کشورهای کوچک دیگر). معاون بانک مرکزی انگلیس در ماه ژوئن گفت که حتی تصمیم در مورد حرکت رو به جلو با پوند دیجیتال “چند سال” باقی مانده است.

“یک تصمیم اجتماعی”

تیلور از کی‌پی‌ام‌جی بریتانیا گفت: «مزایا و چالش‌های معرفی پوند دیجیتال باید با دقت مورد توجه قرار گیرد. عواملی که باید در نظر گرفته شوند عبارتند از: «توازن خوب بین کاهش اجتناب‌ناپذیر پول نقد فیزیکی، اهمیت تضمین اینکه به‌عنوان یک اقتصاد از لحاظ مالی فراگیر هستیم، و فقدان فعلی حمایت از مصرف‌کننده در بازار دارایی‌های دیجیتال».

چه مدت ممکن است طول بکشد تا همه اینها به دست آید؟ آیا می توان آن را قبل از پایان دهه انجام داد؟ تیلور گفت: «ما هنوز چند سال تا شروع آزمایشات فاصله داریم. “هدف دولت این است که اطمینان حاصل کند که ما نوآور هستیم و به رهبری جهان در پرداخت ادامه می دهیم.”

راو اضافه کرد: ایجاد تعادل بین حریم خصوصی و مقررات لازم – به دلایل مهمی مانند جلوگیری از پولشویی – چالشی است که همه ارزهای دیجیتال با آن روبرو هستند.

شاید حرف آخر در اینجا متعلق به پراساد باشد، که چالش‌های موجود در ایجاد یک ارز دیجیتال بانک مرکزی را در مقاله‌ای در سال 2021 شناسایی کرد، که به طور قابل‌توجهی توضیح می‌دهد که چرا اقتصادهای ایالات متحده، بریتانیا و جاهای دیگر با دقت پیش می‌روند:

یک دلار دیجیتال می‌تواند ناشناس ماندن و حفظ حریم خصوصی در معاملات تجاری را تهدید کند – یادآوری این که پذیرش دلار دیجیتال نه تنها یک تصمیم اقتصادی، بلکه یک تصمیم اجتماعی نیز هست.

این مقاله را به عنوان NFT جمع آوری کنید برای حفظ این لحظه در تاریخ و نشان دادن حمایت خود از روزنامه نگاری مستقل در فضای رمزنگاری.