ممکن است تا سال 2030 15 CBDC خرده فروشی در گردش باشد

بانک تسویه بین‌المللی (BIS) در یک نظرسنجی دریافت که تا 93 درصد از بانک‌های مرکزی جهان در حال آزمایش نوعی ارز دیجیتال (CBDC) هستند که انتظار می‌رود تا پایان این دهه 22 بانک مرکزی در گردش باشند.

BIS در اواخر سال گذشته از 86 بانک مرکزی که حوزه های قضایی ملی آنها 82 درصد از جمعیت جهان و 94 درصد تولید ناخالص داخلی جهانی (GDP) را پوشش می دهد، در مورد مشارکت آنها در CBDCها و قصد انتشار یک مورد نظرسنجی کرد. این نشان داد که 15 خرده فروشی و 9 CBDC عمده فروشی ممکن است تا پایان این دهه در گردش باشند.

CBDC ها ارزهای دیجیتالی هستند که توسط بانک مرکزی یک کشور صادر می شوند. برخلاف ارزهای دیجیتال، ارزش آنها توسط یک مرجع مرکزی تعیین می شود و به ارزهای فیات مرتبط می شود.

CBDC های خرده فروشی آنهایی هستند که برای تراکنش ها و پرداخت ها در دسترس خانوارها و عموم مردم هستند. تفاوت آن‌ها با سایر روش‌های پرداخت بدون نقد در این است که نشان دهنده ادعا یا بدهی نسبت به بانک مرکزی است تا بدهی بانک خصوصی.

از سوی دیگر، CBDC های عمده فروشی در دسترس عموم نیستند و در عوض برای تسهیل تراکنش بین بانک ها، بانک های مرکزی و سایر موسسات مالی استفاده می شوند. در صورت اجرا، نقشی مشابه ذخایر بانکی یا موجودی موجود در بانک های مرکزی ایفا خواهند کرد. با این حال، بر خلاف ذخایر، آنها از مزیت توکن سازی و قابلیت برنامه ریزی برخوردار خواهند بود.

در مجموع، بیش از 90 درصد از بانک‌های مرکزی جهان یا درگیر CBDC‌ها هستند یا با آن‌ها آزمایش می‌کنند، از جمله انجام تحقیقات، طراحی و آزمایش نمونه‌های اولیه CBDC، و مشاوره با سهامداران دولتی و خصوصی در این زمینه.

تقریباً 60 درصد از بانک‌های مرکزی مورد بررسی گفتند که ظهور و محبوبیت فزاینده ارزهای رمزپایه و استیبل کوین‌ها، کار آنها را در توسعه CBDC تسریع کرده است.

تاکنون، چهار بانک مرکزی در باهاما، جامائیکا، کارائیب شرقی و نیجریه یک CBDC خرده‌فروشی صادر کرده‌اند و 18 درصد از افراد مورد بررسی قصد دارند در آینده نزدیک یکی را منتشر کنند. بانک ملی سوئیس (SNB) ماه گذشته اعلام کرد که یک CBDC عمده فروشی در صرافی دیجیتال این کشور صادر خواهد کرد، در حالی که بانک مرکزی اروپا (ECB) قصد دارد یک یورو دیجیتال را در سال های آینده راه اندازی کند. دیگران، از جمله بانک فدرال رزرو نیویورک، نتایج آزمایش های اخیر CBDC را منتشر کرده اند.

بسیاری از بانک های مرکزی مورد بررسی به طور فعال با بخش خصوصی همکاری می کنند و در نظر دارند از واسطه های خصوصی برای توزیع CBDC استفاده کنند. بانک انگلستان (BOE)، ECB، و بانک مرکزی هند پیشنهاد کرده اند که پوند دیجیتال، یورو و روپیه می تواند از طریق بخش خصوصی توزیع شود.

CBDC ایالات متحده ممکن است با مخالفت کنگره روبرو شود

در حالی که دولت بایدن مزایای بالقوه CBDC در ایالات متحده را برجسته کرده است، این ابتکار احتمالاً با مخالفت قابل توجهی در کنگره مواجه خواهد شد. در ماه مارس، سناتور آمریکایی تد کروز (R-Texas) لایحه‌ای را ارائه کرد که به طور بالقوه می‌تواند فدرال رزرو را از راه‌اندازی ارز دیجیتال خود باز دارد و گفت که می‌تواند به عنوان ابزاری نظارتی برای نظارت و متمرکز کردن اطلاعات مالی حساس آمریکایی‌ها استفاده شود.

سناتور چاک گراسلی، حامی لایحه، گفت: «مردم آمریکا باید بتوانند پول خود را به نحوی که انتخاب می‌کنند خرج کنند، بدون اینکه امکان ردیابی هر تراکنش توسط دولت وجود داشته باشد».