آیا اروپا واقعاً به «یورو دیجیتال» نیاز دارد؟

از چین تا ایالات متحده، جامائیکا تا ژاپن، ده‌ها بانک مرکزی در سراسر جهان در حال کاوش – یا قبلاً راه‌اندازی – ارزهای دیجیتال هستند، زیرا پرداخت‌های الکترونیکی در حال تسلط بر روشی که مردم پول خود را خرج می‌کنند و استفاده از پول نقد کاهش می‌یابد.

اولین اقدام برای ایجاد نسخه دیجیتالی ارز واحد در سال 2020 آغاز شد، زمانی که رئیس بانک مرکزی اروپا کریستین لاگارد این ایده را پیشنهاد کرد و موسسه مستقر در فرانکفورت رایزنی های عمومی را آغاز کرد.

علاقه مندان به ارزهای دیجیتال می گویند که این پول نقد را تکمیل می کند و تضمین می کند که بانک مرکزی اروپا شکافی را که می تواند توسط بازیگران خصوصی، معمولا غیر اروپایی، و سایر بانک های مرکزی پر شود، باقی نمی گذارد.

با این حال، منتقدان نیاز به یورو دیجیتال را زیر سوال می برند و بانک ها در مورد خطرات عمده هشدار داده اند، در حالی که مطالعه خود ECB نشان می دهد که عموم مردم در درجه اول نگران حریم خصوصی پرداخت هستند.

چهارشنبه گذشته، شعبه اجرایی اتحادیه اروپا – کمیسیون اروپا – پیشنهادی را منتشر کرد که به پایه قانونی تبدیل می شود که ECB می تواند بر اساس آن یک یورو دیجیتال راه اندازی کند.

قانون نهایی باید توسط 27 کشور عضو اتحادیه اروپا و پارلمان اروپا حمایت شود.

اگر همه چیز طبق برنامه پیش برود، بانک مرکزی اروپا در ماه اکتبر به یورو دیجیتالی چراغ سبز رسمی خواهد داد و انتظار می رود که از سال 2027 به بعد در دسترس باشد.

مزایا بیشتر از هزینه هاست

طبق پیش‌نویس پیشنهادی، کمیسیون به «مزایای بلندمدت یورو دیجیتال… بیشتر از هزینه‌های آن است» اشاره کرد و هشدار داد «هزینه‌های هیچ اقدامی به طور بالقوه می‌تواند بسیار زیاد باشد».

این ارز در ابتدا برای افرادی که در منطقه یورو زندگی می کنند در دسترس خواهد بود.

در ماه مارس، لاگارد استدلال کرد که ارز دیجیتال برای انعطاف پذیری و “حفاظت از استقلال پرداخت اروپا” مهم است.

او خاطرنشان کرد که بسیاری از ابزارهای پرداخت فعلی “لزوما اروپایی نیستند” و افزود “تکیه به یک منبع پرداخت بسیار ناسالم است”.

اساساً، اظهارات او در راستای تمرکز بیشتر اتحادیه اروپا بر آوردن تولید به اروپا یا نزدیکتر کردن به این بلوک و دور شدن از اتکا به کشورهای ثالث است.

یورو دیجیتال چگونه خواهد بود؟

یورو دیجیتال به عنوان Cash+ شناخته می شود و برای شهروندان اتحادیه اروپا قابل دسترسی خواهد بود – که می توانند بین 3000 تا 4000 یورو ارز جمع کنند – و در نظر گرفته شده است که به وسیله ای امن برای پرداخت برای خرده فروشان تبدیل شود.

برخلاف ارزهای رمزنگاری شده – مانند بیت کوین که هیچ نهادی که آنها را ایجاد و توزیع کند، وجود ندارد – یورو دیجیتال توسط بانک مرکزی اروپا صادر می شود.

با این حال، شباهت‌هایی وجود دارد، زیرا این ارز دیجیتال از فناوری بلاک چین استفاده می‌کند که ارزهای دیجیتال را هدایت می‌کند و همچنین می‌تواند در یک کیف پول دیجیتال ذخیره شود، بدون اینکه نیازی به افتتاح حساب بانکی باشد.

بروکسل امیدوار است که توسعه آن وابستگی اتحادیه اروپا به سیستم‌های پرداخت خارجی، یعنی غول‌های آمریکایی Visa و Mastercard را که در حال حاضر بر بازار جهانی پرداخت کارتی تسلط دارند، کاهش دهد.

با این حال، دیگران استدلال می کنند که طرح اتحادیه اروپا برای راه اندازی یک ارز دیجیتال دردسر ایجاد می کند – به ویژه برای بانک ها.

در ماه مارس، فدراسیون بانکداری اروپا نسبت به “ریسک قابل توجه برای بانک ها” هشدار داد، زیرا مشتریان می توانند وجوه خود را در حساب ها و کیف پول های دیجیتال یورو نگهداری کنند و آنها را از ترازنامه بانک ها دور کنند.

آیا مخفی است؟ آیا ایمن است؟

همانطور که اوضاع پیش می‌آید، بانک مرکزی اروپا باید با درجه‌ای از بی‌اعتمادی عمومی مقابله کند، زیرا از نظر فنی، اتحادیه اروپا می‌تواند راحت‌تر از زمان کنونی از تمام پرداخت‌های انجام‌شده مطلع شود، جایی که یک واسطه بانکی مجبور است تعدادی رویه را طی کند. قبل از اینکه بتواند به اطلاعات مالی دسترسی پیدا کند.

و این بدون ذکر پول نقد و تضمین کامل ناشناس بودن آن است.

پیشنهاد بروکسل از نظر حفاظت از حریم خصوصی خواستار است، حتی اگر در گذشته توضیح داده شده است که در مواردی مانند پولشویی یا تقلب مالیاتی می‌توان استثنا قائل شد.

اتحادیه اروپا همچنین اضافه کرده است که Cash+ قابل برنامه ریزی نیست، به این معنی که تاریخ منسوخ شدن ندارد و برای خرید محصولات خاص رزرو نمی شود.

کمیسیون همچنین تاکید کرد که به ارز دیجیتال وضعیت “مناقصه قانونی” داده خواهد شد، به این معنی که باید به عنوان پرداخت پذیرفته شود.

آیا موفق خواهد شد؟

گفتنش سخته پس از فراهم شدن مقدمات، سند به پارلمان اروپا ارسال خواهد شد.

در همین حال، بانک مرکزی اروپا نبرد سختی را برای جلب شک و تردید اروپایی ها در مورد حریم خصوصی پیش رو دارد.

برای آرام کردن ترس مردم، بانک مرکزی اروپا تاکید کرده است که از ارز دیجیتال برای نظارت استفاده نخواهد کرد – همانطور که منتقدان ادعا می کنند در چین وجود دارد.

اما اکنون توپ دیجیتال در حال غلتیدن است، به سختی می توان شاهد از دست دادن شتاب آن قبل از راه اندازی پیش بینی شده در چهار سال آینده بود.