چرا اروپا به یورو دیجیتال نیاز دارد؟

28 ژوئن 2023

مشارکت فابیو پانتا، عضو هیئت اجرایی بانک مرکزی اروپا، و والدیس دامبروسکیس، معاون اجرایی کمیسیون اروپا

دنیای ما در حال تغییر است. دیجیتالی شدن جامعه را به گونه ای متحول کرده است که تصور آن تا ده سال پیش دشوار بود. همچنین نحوه پرداخت ما را تغییر می دهد: مردم به طور فزاینده ای مایل به پرداخت دیجیتالی هستند. همه گیری COVID-19 این تغییر را تسریع کرده است.

بانک‌های مرکزی در سراسر جهان اکنون در حال کار بر روی تکمیل پول عمومی – پول نقد – با نسخه دیجیتالی آن هستند: یک ارز دیجیتال بانک مرکزی. در منطقه یورو، یورو دیجیتال یک راه حل پرداخت دیجیتالی را ارائه می دهد که برای همه، در همه جا، به صورت رایگان در دسترس است.

پول نقد همچنان مهم است: هنوز هم وسیله ارجح برای انجام پرداخت های کوچک در فروشگاه و تراکنش های شخص به فرد است. اکثر مردم در منطقه یورو می خواهند گزینه پرداخت با اسکناس و سکه را حفظ کنند. به همین دلیل است که کمیسیون اروپا و بانک مرکزی اروپا (ECB) کاملا متعهد هستند تا اطمینان حاصل کنند که پول نقد به طور کامل پذیرفته شده و در همه 20 کشور منطقه یورو در دسترس است.

اما واقعیت این است که استفاده از پول نقد برای پرداخت در بسیاری از نقاط جهان، از جمله اروپا، در حال کاهش است. همانطور که به سمت یک اقتصاد دیجیتال واقعی پیش می رویم، تطبیق پول نقد برای انعکاس عصر دیجیتال گام منطقی بعدی است.

داشتن هر دو گزینه – یورو نقدی و یورو دیجیتال – به این معنی است که همه می توانند نحوه پرداخت را انتخاب کنند و هیچ کس در دیجیتالی کردن پرداخت ها عقب نماند. مهمتر از همه، این امکان را به اروپایی ها می دهد که به صورت دیجیتالی در سراسر منطقه یورو، از دوبلین تا نیکوزیا و از لیسبون تا هلسینکی پرداخت کنند.

برای مصرف کنندگان، یورو دیجیتال مزایای عملی زیادی به همراه خواهد داشت. استفاده از آن ساده و بدون هزینه خواهد بود. مهم نیست در کجای منطقه یورو بودند، مردم می‌توانستند با یورو دیجیتال خود به هر کسی به صورت رایگان پرداخت کنند، به عنوان مثال با استفاده از کیف پول دیجیتال روی تلفن‌هایشان. آنها حتی مجبور به پرداخت آنلاین نیستند: آنها همچنین می توانند به صورت آفلاین پرداخت کنند.

حفاظت از حریم خصوصی یکی از ویژگی های حیاتی یورو دیجیتال است. بانک مرکزی اروپا اطلاعات شخصی کاربران یا الگوهای پرداخت آنها را نمی بیند. عملکرد آفلاین نیز نسبت به سایر روش های پرداخت دیجیتال موجود در حال حاضر درجه بالاتری از حریم خصوصی داده ها را به همراه خواهد داشت.

یک یورو دیجیتال همچنین با تحریک رقابت در اروپا، هزینه های مربوط به پرداخت را برای مصرف کنندگان کاهش می دهد. در حال حاضر، دو سوم از پرداخت های دیجیتالی خرده فروشی اروپا توسط تعداد انگشت شماری از شرکت های جهانی پردازش می شود. به لطف رقابت بیشتر، مشتریان و بازرگانان از خدمات ارزان تری بهره مند خواهند شد.

برای بانک‌ها و سایر ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت، یورو دیجیتال به عنوان سکوی پرشی برای توسعه خدمات مالی و پرداخت جدید پاناروپایی عمل می‌کند و نوآوری را تحریک می‌کند و رقابت با شرکت‌های بزرگ مالی و فناوری غیراروپایی را آسان‌تر می‌کند. این شامل تدابیری مانند محدودیت در مقداری است که مردم می توانند نگهداری کنند تا از خروج قابل توجه سپرده ها از بانک ها جلوگیری شود. اما کاربرانی که مایل به پرداخت بیش از حد تعیین شده هستند، می توانند با پیوند دادن کیف پول دیجیتال خود به حساب بانکی خود این کار را انجام دهند.

همچنین مزایای استراتژیک عمده ای برای داشتن یورو دیجیتال وجود دارد. اروپا به‌عنوان بزرگ‌ترین بازار واحد جهان، نمی‌تواند منفعل بماند در حالی که سایر حوزه‌های قضایی در حال پیشروی هستند. اگر به سایر ارزهای دیجیتال بانک مرکزی اجازه داده شود که به طور گسترده‌تری برای پرداخت‌های بین‌مرزی مورد استفاده قرار گیرند، با خطر کاهش جذابیت یورو – که در حال حاضر دومین ارز مهم جهان پس از دلار آمریکا است- مواجه می‌شویم. و یورو می تواند بیشتر در معرض رقابت جایگزین هایی مانند استیبل کوین های جهانی قرار گیرد. در نهایت، این می تواند حاکمیت پولی ما و ثبات بخش مالی اروپا را به خطر بیندازد.

یک یورو دیجیتال همچنین یکپارچگی و ایمنی سیستم پرداخت اروپا را در زمانی که تنش‌های ژئوپلیتیک فزاینده ما را در برابر حملات به زیرساخت‌های حیاتی آسیب‌پذیرتر می‌کند، افزایش می‌دهد. با تکیه بر زیرساخت های اروپایی، این سیستم برای مقاومت در برابر اختلالات، از جمله حملات سایبری و قطع برق، مجهزتر می شود.

ما هنوز در آغاز این پروژه جدید هیجان انگیز هستیم. کمیسیون اروپا امروز پیشنهاد قانونی خود را ارائه می کند. پاییز امسال، ECB مرحله تحقیقات خود را در مورد طراحی و توزیع یورو دیجیتال تکمیل خواهد کرد. سپس تصمیم خواهد گرفت که آیا مرحله آماده سازی را برای بررسی توسعه و آزمایش ارز دیجیتال جدید آغاز کند یا خیر.

پول بانک مرکزی زیربنای اعتماد ما به همه انواع پول و همچنین ثبات و انعطاف پذیری سیستم پرداخت ما است. این لنگر سیستم مالی و اتحادیه پولی اروپا است. یک یورو دیجیتال نقش پول بانک مرکزی را حفظ خواهد کرد، زیرا به هر شکلی که باشد – نقدی یا دیجیتالی – یک یورو یورو خواهد ماند.

سیستم پولی ما، با واحد پول رایج ما، باید با پیشرفت‌های دیجیتال همگام باشد. ما متعهد هستیم که این کار را انجام دهیم.

این پست وبلاگ به عنوان یک مقاله در چندین روزنامه اروپایی منتشر شده است.